新NISAはどこが変わる？
2024年、NISAが大改革されます。
非課税期間の恒久化や枠の復活など
変更点が多いので、まとめました。
新NISA制度では、
長期投資の選択肢にETFも入ります。
高配当株投資をしている人にも
関係する話が多いので
ご参考になれば幸いです。
※まだ改定前ですので、
変更点等あれば随時更新していきます。
(2023/03/26時点の情報)
▼2023年の投資戦略について
【10%以上お得に積み立てる方法を掲載】
・インデックス投資のお得な始め方
【配当性重視の優良ETF】
・SPYD：1株が安く、利回り重視
・HDV ：防御を固めつつ、利回りが欲しい
・VYM ：分散性と増配性重視
【分散性重視の優良ETF】
・VT ：全世界株式分散
・VTI ：全米株式分散
・VOO ：S&P500指数への分散
【超高配当株ETF(注意点が多い)】
・XYLD ：S&P500のカバーコール
・QYLD ：NASDAQのカバーコール
▼上記が購入できる証券口座
![SBI証券[旧イー・トレード証券]](http://iloveweekdays.com/wp-content/plugins/a3-lazy-load/assets/images/lazy_placeholder.gif)
新NISAの大きな変更点
非課税期間の恒久化が目玉
金融庁 新しいNISA
出典：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html
新NISAでは、
2つの制度が平行して利用できます。
つみたて投資枠は、
今までのつみたてNISAと同じ内容ですが
年間120万円の非課税枠が使用でき、
最大1,800万円まで利用できます。
(成長投資枠を未使用の場合)
成長投資枠は、一般NISAと同じ内容で
年間240万円の非課税枠が使用でき、
最大1,200万円まで利用できます。
(つみたて枠と違い全て使用できない)
新NISAでも組める優良ETFについて
高配当株ETF(SPYD、HDV、VYM)
今までのNISA制度は、一般NISAは5年
つみたてNISAは投資対象が制限され、
高配当株の長期投資に不向きでした。
しかし、成長投資枠が拡大され
最大1,200万円まで利用できることで
高配当株投資も選べるようになりました。
高配当株投資の一番の敵は配当課税です。
その課税分をまるっと非課税にできるので
高配当株投資を始めるなら
ぜひ、利用したい制度です。
(米国株ETFは、米国の課税だけかかる)
増配率で比較する(SPYD、HDV、VYM)
分配金重視の投資法なら、
分配金の増配率も気になるところです。
増配率(2015～2021年の平均)
SPYD：+0.80%
HDV ：+5.47%
VYM ：+7.05%
この増配率をグラフ化すると
HDVとVYMは20年後に元本が回収できますが
SPYDは24年後と4年も差が広がります。
こうした分配金の成長性を考えると
暴落時にどのETFを優先的に購入するのか
考える一つの指標になります。
【10%以上お得に積み立てる方法を掲載】
・インデックス投資のお得な始め方
【配当性重視の優良ETF】
・SPYD：1株が安く、利回り重視
・HDV ：防御を固めつつ、利回りが欲しい
・VYM ：分散性と増配性重視
▼上記ETFが購入できる証券口座
インデックス投資のETF(VT、VTI、VOO)
資産拡大を目指して
全世界株式、全米株式への分散投資を
つみたてNISAで実施している人も
かなり多いと思います。私もそうです。
しかし、新NISAではその方針を
もう一度考え直すいい機会だと思います。
インデックス投資をする中で、
やはり配当金が欲しい場合は、
VT、VTI、VOOというETFの利用もありです。
【10%以上お得に積み立てる方法を掲載】
・インデックス投資のお得な始め方
【分散性重視の優良ETF】
・VT ：全世界株式分散
・VTI ：全米株式分散
・VOO ：S&P500指数への分散
▼上記ETFが購入できる証券口座
超高配当株ETFの注意点
XYLDの利回りと配当金推移
QYLDの利回りと配当金推移
高配当株ETFを調べる中で、
XYLDとQYLDにたどり着いた人も
多いのではないでしょうか。
しかし、他のETFと異なるのは
カバーコールにより運用されています。
配当利回り10%を超える時もあり、
魅力的に映りますが
元本が減っていくリスクもあります。
高配当の仕組みとリスクについては
以下の記事で解説しています。
【10%以上お得に積み立てる方法を掲載】
・インデックス投資のお得な始め方
【超高配当株ETF(注意点多)】
・XYLD ：S&P500のカバーコール
・QYLD ：NASDAQのカバーコール
▼上記ETFが購入できる証券口座
iDeCoも組み合わせてみよう
2022年10月にiDeCo制度が改正され
対象範囲が拡大し、
資産形成の選択肢が広がりました。
iDeCo+新NISAの効果を
役割に分けて考えると
自分の計画に落とし込みやすいと思います。
無料買付できるETF
定期買付でかかる手数料は、できれば
無料を選択するようにしましょう。
各証券ごとに無料で買付できる
ETFは若干異なりますので、
チェックしてみましょう。
新NISA制度の注意点
現行制度からロールオーバーはできない
ここが要注意ポイントです。
現行制度で保有している銘柄は
ロールオーバーできません。
そのため、現行制度で保有しているものは
非課税期間が残っているなら、
そのままで運用することになります。
現行制度は、新制度と併用できるため
2023年につみたてNISAを始めた場合
買い付けた資産を20年非課税で運用しつつ
新制度を利用することができます。
現行制度を使っている人も
新制度から始めた人も
どちらも損はありません。
金融庁 新しいNISA
出典：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html
売却後に買付可能枠が復活する
ここの変更点もかなり影響が大きいです。
現行では、売却しても枠は復活しません。
そのため、損切りのダメージが
より強くなっていました。
しかし、新制度からは、
保有株の売却で枠が復活するため
必要に応じて投資戦略を
考え直すことができます。
(ただし、枠の復活は翌年時の模様)
例えば、若い頃は投資信託中心の
インデックス投資で資産を拡大させ
老後は、高配当株投資に切り替えるなど
自由度がさらに上がりました。
ここの戦略については、
新NISA制度が始まってから
深堀して記載していきたい部分です。
【10%以上お得に積み立てる方法を掲載】
・インデックス投資のお得な始め方
【配当性重視の優良ETF】
・SPYD：1株が安く、利回り重視
・HDV ：防御を固めつつ、利回りが欲しい
・VYM ：分散性と増配性重視
【分散性重視の優良ETF】
・VT ：全世界株式分散
・VTI ：全米株式分散
・VOO ：S&P500指数への分散
【超高配当株ETF(注意点多)】
・XYLD ：S&P500のカバーコール
・QYLD ：NASDAQのカバーコール
▼上記ETFが購入できる証券口座
まとめ
以上が新NISAの変更点と注意点です。
今後の投資戦略の
一助になりましたら幸いです。
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