資産形成はできるだけ安全にやりたい
現在、日本の増税や年金減額など
将来に向けて、自分で資産形成をしようと
勉強されている人が多いと思います。
しかし、資産形成の初期段階だと
焦ってYoutubeや本でかじった知識を
使うとやけどを負う可能性があります。
この記事では、資産形成を一般NISAで
する場合の注意点と活用方法を解説します。
▼私の運用成績について
▼iDeCoも合わせると節税効果がブーストされる
一般NISAを利用する前に
資産形成をする上で
一般NISAや積み立てNISAは、
レベル3の中級者向けです。
もし、レベル1とレベル2に
取り組んでいない人は、
先にこちらの記事をご覧ください。
下記の記事を見ると、
資産運用に必要な知識を整理しながら
進めるのでお勧めです。
▼レベル1とレベル2を確認しよう
一般NISA制度について
NISA制度とは、株式、投資信託など
投資商品の運用益にかかる税金を一定期間、
一定額まで非課税にする日本の制度です。
課税されるのは、2パターンあります。
(1)株を売却した時の売却益に対する課税
(売却益の20.315%が課税で引かれる)
(2)配当金(分配金)に対する課税
(配当金の20.315%が課税で引かれる)
NISA制度を利用するとこの税金が一定期間、
一定額まで非課税になります。
一般NISAの非課税期間は、5年間です。
▼投資商品にかかる課税
一般NISAの非課税枠
非課税枠は、5年間で600万円分
現在の一般NISA制度は、以下のような制度です。
(2024年に制度が改正予定)
| 項目 | 概要 |
| 非課税 保有期間 | 5年間 |
| 年間 非課税枠 | 120万円 (計600万円分) |
| 投資可能 対象 | 上場株式、ETF、 公募株式投信、 REIT等 |
| 買い付け 方法 | 通常の買い付け、 積立投資 |
| 払い出し 期間 | なし |
| 備考 | 一般と積立NISAは、 年単位で選択が可能 2023年1月から 18歳以上が申請可能 |
出典：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html
一般NISAのメリットは、
銘柄選択の自由度と非課税枠の大きさです。
積み立てNISAの年間40万円に比べ、
3倍の非課税枠を持っています。
以下の2パターンとも非課税になります。
(1)株を売却した時の売却益に対する課税
(売却益の20.315%が非課税になる)
(2)配当金(分配金)に対する課税
(配当金の20.315%が非課税になる)
【注意点】
年間非課税枠は、購入した時点で
その資産に適用されます。
120万円の株を買って、翌日売ったら
非課税枠は0になります。
非課税枠は、年をまたぐと回復します。
▼口座開設がまだなら、こちら
一般NISAは初心者向きではない？
非課税枠が大きく、期間が短すぎる
▼株式投資の投資期間と
平均年利リターンのちりばち方(1950年-1997)
S&P500の場合
| 投資期間 | 最大リターン | 最小リターン |
| 1年 | +52.62% | -26.47% |
| 5年 | +23.92% | -2.36% |
| 10年 | +19.35% | +1.24% |
| 15年 | +17.52% | +4.31% |
| 20年 | +16.65% | +5.53% |
| 25年 | +13.10% | +7.90% |
引用：ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第12版> 株式投資の不滅の真理
このように投資期間が短いと
目減りするリスクが高くなります。
この図に従うと
1年目に120万円分買った場合、
最大88万2360円まで
資産価値が減る可能性があります。
想像してみてください、
その時にあなたは損切りせずに
持ち続けることができますか？
初心者が個別株に手を出しやすい
一般NISAは、積み立てNISAと違い、
日本株・米国株の個別株も購入できます。
自由度が高いと好感されると思いますが
実はここが落とし穴です。
投資初心者は、株を買うことに焦ってしまい
世界情勢、株式市場の相場状況の分析が
後回しになってしまいます。
私は、投資初心者の頃に個別株投資を実施し、
月収分のお金を半年で溶かしたことがあります。
非課税枠が120万円と
資産形成の初心者には、大きすぎるのも
焦らせる要因と考えています。
有効な活用法については、後述します。
▼個別株への集中投資について
損益通算ができない
損益通算とは、複数の口座を持ち、
利益の出た口座と損失が出た口座を合計し
課税額を調整することができる制度です。
▼NISA制度未利用の場合
口座Ａ： 10万円の売却利益
口座Ｂ： 20万円の売却損失
AとＢを合計し、収支がマイナスなので
課税はされない。
▼NISA制度を利用している場合
口座Ａ： 10万円の売却利益
口座Ｂ： 20万円の売却損失 (一般NISA口座)
Aの売却利益のみ計算されるため、
売却益10万円と見なされ課税されます。
非課税の恩恵を受ける代わりに
こうしたリスクがあることも覚えておきましょう。
一般NISAの活用法とは
投資の実験場と捉える
私は、投資は長期投資を基本として
リスクを分散することをオススメしています。
私は、現在積み立てNISAで分散性のある
投資信託を購入しています。
しかし、慣れていないと投資の恩恵や
投資の仕組みや自分にあう商品を
選定できないと思います。
そんな人は、一般NISAを使って
少額で様々な投資を試すといいと思います。
自分にあった資産形成を模索するための
実験場として最適だと思います。
上手くいったのが投資信託なら、
積み立てNISAに変更し、長期投資。
上手くいったのが個別株なら、
新NISAへ移行して、もう5年運用。
このように考えると、
投資の方針も立てやすいと思います。
▼積み立てNISAについて
https://iloveweekdays.com/2022/11/post-4569/
無料買付できるETF
定期買付でかかる手数料は、できれば
無料を選択するようにしましょう。
各証券ごとに無料で買付できる
ETFは若干異なりますので、
チェックしてみましょう。
▼SBI証券で無料買付できるETF
▼楽天証券で無料買付できるETF
▼マネックス証券で無料買付できるETF
新NISA制度が始まる
2024年 新NISA制度が始まります
このように構造自体が変わるので、
現在、一般NISAを利用している人は事前に
以下の記事を読んでおくことをオススメします。
▼2024年改定の新NISA制度について
まとめ
以上が一般NISAについての注意点でした。
投資の効果は絶大で、
私もやるべきだと考えていますが
初心者の時は、どうしても焦ってしまいます。
そういった人が一旦冷静になって
投資の進め方のヒントになれば、幸いです。
この記事がいいなと思ったら、
以下のボタンをクリック頂けると
筆者が喜びます。
▼ツイッターアカウントについて
▼お金の基本を体系的に学ぶならこちら
▼ブログランキング
Share this content:
