資産2000万円達成術

【新NISAにVYMを組み込む?】 高い分散性と連続増配の魅力と 見逃せない弱点を解説!

VYMは高配当株ETFの最適解?

2024年から始まる新NISA制度は
非課税期間が恒久化され、
高配当株投資を考える人には
大きな改正だったと言えます。

この記事では、
高配当株ETFの代表格VYMの利点と弱点。
さらに新NISA制度を利用時の
配当額について解説します。
※投資は自己責任ですので、参考程度で。

▼成長性と分配金を目指すハイブリッド投資

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【配当性重視の優良ETF】

SPYD:1株が安く、利回り重視
HDV :防御を固めつつ、利回りが欲しい
VYM :分散性と増配性重視

【分散性重視の優良ETF】

VT:全世界株式分散
VTI :全米株式分散
VOO :S&P500指数への分散

【超高配当株ETF(注意点多)】

XYLD :S&P500のカバーコール
QYLD :NASDAQのカバーコール

 

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VYMの概要と直近チャート

finviz dynamic chart for  VYM finviz.comより(参考:https://finviz.com/)

VYMとは400銘柄以上に分散しつつ
平均以上の高配当を狙うことができる
代表的な高配当米ETFです。

SPYDHDVとよく比較されますが
分散性が最も高いため、
米国高配当ETFの最適解と
言われることもあります。

ただし、分散性を高めるため
利回りが低くなっており
配当の恩恵を感じるまで
時間がかかるという弱点があります。

▼高配当株ETFについて

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なぜ、VYMは暴落に強いのか


400銘柄以上値の分散投資するVYMは
SPYDHDVと比べると5倍以上の
構成銘柄数になります。

コロナショック時の暴落率は、以下です。
SPYD:-36.6%
HDV :-26.1%
VYM :-24.0%

分散性が高いため、
暴落時に最も低い下落率でした。
合わせて12年連続で増配をしている
配当金の着実な成長も期待できます。

ただし、分散性が高い分
利回りはSPYDと比べると大きく劣ります。

配当金の推移(2019~2022年)


2022年、VYMは増配でした。
前年比で5%増でしたが
12年連続増配と記録を伸ばしています。

ただ、気になるのは利回りの低さです。
連続増配とは言え、配当の恩恵は
投資を続けるモチベになります。

そして、米国高配当株ETFのため、
配当金受け取り時に米国と日本、
両方の税金がかかります。

これは米国ETFの弱点と言えます。

分配金10,000円の場合

【米国での課税:10%
10,000×0.9=9,000

【日本での課税:20.315%
9,000 x 0.79685=7,171.65

【受け取り額】
約7,171円

NISA制度なしでは二重で課税される

▼新NISA制度について

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新NISAで日本での課税を回避できる

woman biting pencil while sitting on chair in front of computer during daytime
今までNISA制度では高配当株は、
5年間しか非課税にならず恩恵が少なかったです。

しかし、2024年から開始の新NISAは
成長投資枠として年間240万円使えます。

NISA制度を使うと米国課税のみに限定でき
日本での課税を回避できます。

非課税期間が恒久化しているため、
この効果が永続的に続くと考えると
使わない手はないです。

【下記条件で新NISAで利用する場合】
・SPYDを年間240万円購入
・配当利回り3%

240万円 x 3% = 7.2万円

【米国での課税:10%
72,000×0.9= 64,800

【受け取り額】
64,800円

【日本での課税額が免除】
約13,164円お得に受け取れる

VYMを運用する時の懸念点

利回りが低く、短期的な恩恵を感じにくい

copper-colored coins on in person's hands
VYMは、分散性が高く暴落に強い分
SPYDやHDVに比べると配当利回りが低いです。

長期投資でモチベを保つには
配当金という短期的な恩恵が欲しいです。

そんな人には、SPYD+HDVで利回りと
分散性をカバーしつう
利回りを高める手法があります。

こういった構成銘柄の組合せを検討するのも
高配当株投資の醍醐味です。

▼SPYD+HDVで利回りと分散性を上げる

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買い増しのタイミング

man using IP phone inside room
高配当株の買い増しタイミングは、
あなたが欲しい利回りになったときです。

インデックス投資と違い、
自動積立には向いておらず
株価の下落や市場全体の暴落など
買い増しタイミングは不定期です。

たとえば、VYMで利回り
〇%以上になったら買い増す。
上記のようなルールが一般的です。

市場の動向を勉強する必要があり、
投資始めての頃は、難しいと感じます。

▼高配当株投資の注意点について

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配当利回りがもう少し欲しい

person holding fan of U.S. dollars banknote
超高配当株ETFというものがあります。
QYLDXYLDの2銘柄が有名です。

どちらも平均利回りが10%を超え、
毎月配当が出る銘柄ですが
カバーコールという手法を取ってます。

高配当株ETFを探す中でこの銘柄を
見た人も多いのではないでしょうか。

仕組みがやや複雑なので
もし組み入れるなら、
一度以下の記事を見ていただくと
参考になると思います。

※投資は自己責任ですので、参考程度で。

▼QYLDとXYLDについて

【新NISAにQYLDを組み込む?】 超高配当利回りの魅力・仕組みと大きな弱点を分かりやすく解説 QYLDは超高配当株ETFである 2024年から始まる新NISA制度は 非課税期間が恒久化され、 高配当株投資を考える人に...
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インデックス投資のお得な始め方

【配当性重視の優良ETF】

SPYD:1株が安く、利回り重視
HDV :防御を固めつつ、利回りが欲しい
VYM :分散性と増配性重視

【分散性重視の優良ETF】

VT:全世界株式分散
VTI :全米株式分散
VOO :S&P500指数への分散

【超高配当株ETF(注意点多)】

XYLD :S&P500のカバーコール
QYLD :NASDAQのカバーコール

 

▼米国株を体系的に学ぶなら(無料講座もあり)

マネユニ・アカデミー「米国株コース」

まとめ

laptop computer on glass-top table
いかがだったでしょうか。
VYMの利点と弱点と
新NISA利用時の効果を解説しました。

日々、投資について勉強を重ねて
お互い良い投資生活を送れると良いですね。

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ポンタ・ヒデヨシ
9年間の長期不登校を自力で克服し、32歳で貯金1000万円を達成。 不登校で悩む人に向けて、脱出方法、復学後の人生設計の参考になる情報をブログで発信中。