資産2000万円達成術

【配当金生活は落とし穴だらけ】後悔しない高配当株投資の活用法

investment

高配当株投資は落とし穴だらけ

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増税や年金減額など、お金の不安が多い現代、
将来に向けて資産運用を考えていると思います。

その中で、取り組みやすいとされる
投資方法に高配当株投資があります。

しかし、想像しやすい投資法の割に
初心者が失敗しやすい投資法でもあります。

この記事では、
高配当株投資の使いどころと
私のポートフォリオでの活用法を
解説します。

投資は自己責任ですので、
あくまで参考程度としてください。

▼私の投資成績について

https://iloveweekdays.com/page-689/


▼0から始める1000万円達成法

https://iloveweekdays.com/post-2694/


▼本業+投資+副業で目指す2000万円達成法

https://iloveweekdays.com/post-3470/



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高配当株投資とは

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高配当株投資とは、株式市場全体の
配当利回りの平均を超える株式を組合せて、
安定的に配当金を得る運用手法です。


たとえば、100万円の株を持っていて、
配当利回りが3%だとすると毎年3万円、
株主の手元に振り込まれます。

ここから税金が引かれますので、
実質24,000円程度になると思います。

手持ち資産の拡大ではなく、
安定的な配当を積み上げて老後に備える
堅実な投資手法として知られています。

初心者がやりがちな3つの失敗

個別株投資で始める

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まず、1つ目が利回りの高い銘柄を
組み込めばいいという考え方です。

一時期、日本郵船は、
利回りが10%を超える超高利回り銘柄でした。

そして、配当生活を目指す投資家には
魅力的な銘柄に見えた事でしょう。

しかし、高値から40%下がる局面では、
配当を含めても30%の含み損です。

配当利回りが高いことで
ポートフォリオの半分以上を
この銘柄にしてしまった場合
被害は甚大となってしまいます。

想像もしなくないですが。。

▼集中投資の危険性

https://iloveweekdays.com/post-1204/

配当への課税を考慮しない

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まず、2つ目が課税額の知識です。

日本株の場合
配当金の20.315%が課税されます。

米国株の場合
配当金に対して、米国で10%課税され、
日本でさらに20.315%が課税されます。

よく二重課税と言われるのは、
米国株での課税を差します。

例えば、配当利回り3%で
100万円の株式を保有している場合

日本株の場合
配当金3万円に対して
約6,094円が課税額です。

米国株の場合
配当金3万円に対して
約8,485円が課税額です。

米国株がオススメと言われて、
米国の高配当株を購入すると
想定よりも大きく配当額が減る
可能性があります。

▼日米での配当金課税の違い

https://iloveweekdays.com/post-1552/

損切りが遅れやすい

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まず、3つ目が損切りのタイミングが
決めづらいことです。

あなたが高配当株を投資するとして
損切りタイミングをいつとしていますか?

以下が代表的な損切りラインです
・含み損が〇〇%を超えた
・悪決算で業績が期待外れ
・減配が発表された
などなど

さて、これらの状況になった時、
配当金が出る前に損切りできますか?

高配当株投資の難しい所は
配当金という恩恵を受けるために
株を手放す決断が鈍ることです。

私も最初配当が優秀な株を買う時
損切りラインを超えても
持ち続けてしまい、
配当以上に損を出しました。

3つのリスクを避けるために

50~100銘柄に分散投資

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まず、日本株式で高配当株の
ポートフォリオを作成する場合は、
分散投資の勉強が必須です。
(米国株式については後述します)

分散投資の銘柄数は、10や20ではなく
50~100銘柄レベルでの話です。

え?そんなにと思うからもしれませんが
10銘柄に分散したとしても、
同じ業種、セクターの場合に
共倒れになる可能性があります。

そして、損切り判断がしやすいのも
多くの銘柄に分散する理由です。

50銘柄に均等に分散していれば、
1社倒産しても被害は2%程度です。
機械的な損切り判断もしやすいです。

うまみが少ないのでは?
と思うかもしれませんが

投資になれてきたら、
優良銘柄に絞っていけばいいのです。

▼分散投資の優位性について

https://iloveweekdays.com/post-1232/

▼優良銘柄への絞り方について

一般NISA制度を活用する

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高配当株投資をメインで始めるなら、
一般NISA(or新NISA)制度を活用しましょう。

つみたてNISAでは、
個別株、米国高配当ETFを買えないので、
一般NISA(or新NISA)一択です。

この制度を利用すれば、
5年間で600万円分の株式からの配当金に対して、
日本での20.315%の課税を免除できます。

ただし、米国の現地課税10%は免除されないので
米国株ETFでの配当金には、10%課税されますが、
それでも大きなメリットです。

▼一般NISAについて

https://iloveweekdays.com/post-568/


▼新NISAについて(2024年改定)

https://iloveweekdays.com/post-600/

損切りはプロに任せる

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最初に日本株式で高配当株投資をするなら
分散投資をオススメしましたが、
そんな数の決算分析などできないという人は
米国株高配当ETFがオススメです。

米国株高配当ETFとは、
各社独自の指標をもとに作成した
米国の高配当株の詰め合わせです。

これを購入すれば、
成績に応じた損切り・組み入れを
プロの目で見て、判断してくれます。

私は、ポートフォリオに
SPYDとHDVを組み入れ
基本放置で高配当株の恩恵を
もらっています。


▼代表的なETFと運用成績




▼ETFについて

https://iloveweekdays.com/post-542/

まとめ

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以上が初心者が高配当株投資を始める時の
注意点と対策についての記事でした。

高配当株投資は、配当をもらうことに
固執してしまうと痛い目をみる投資法です。

私は、あくまでサブとして高配当株を
ポートフォリオに組み入れています。

▼私の投資成績について

https://iloveweekdays.com/page-689/

もし、日本株式で
頑張ろうとしているなら、以下の書籍を
読んでから取り組んでみましょう。

▼お金の基本を体系的に学ぶならこちら

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ポンタ・ヒデヨシ
9年間の長期不登校を自力で克服し、32歳で貯金1000万円を達成。 不登校で悩む人に向けて、脱出方法、復学後の人生設計の参考になる情報をブログで発信中。