資産1000万円達成術

【ひたすら楽して「資産運用」】新NISAも活かした1000万円への仕組みづくり

ひたすら楽して資産運用!

このページでは以下の内容を書いています。

要点

(1)”楽”する資産運用のロードマップ
(2)放置して”楽”する投資仕組みについて
(3)10年間で1000万円を作るには

ここでは、貯金ができない人から
資産1000万円を目指す人まで
レベル別に分けて資産拡大を解説します。

こんな人に見てほしい

仮想通貨で爆益目指す!
「仮想通貨で20万円含み損。。」

つみたてNISAを始めて堅実運用!
「新制度に変わってしまう、どうしよう」

高配当株投資でFIREする!
「配当金少なすぎて辛い」

こんなストレスだらけの資産運用を避け、
ひたすら楽して堅実な資産運用を提案します。



この記事のゴールとは

各レベルのゴール

【レベル:1】
(1)住宅費、家賃は、手取りの30%未満
(2)通信費は、格安SIMに変更し節約
(3)趣味にかける費用は手取りの10%未満

“定額でかかる費用を抑える”

【レベル:2】
(1)ふるさと納税で節税のメリットを知る
(2)iDeCoで効率的な資産形成を始める
※iDeCoはレベル3から始めても可

“節税の魅力・仕組みを知る”

【レベル:3】
(1)生活防衛資金を確保する
(2)NISA制度を使いINDEX投資を始める
(3)iDeCoを未利用なら利用する

“節税・投資を理解し仕組み化する”

資産運用をこれから始める人たちは
Youtube等で情報を探すと思いますが
中々結果が出ないと

「本当にこれでいいのか」

と不安になると思います。

そんな人のために図解しました。

資産運用をレベルに分けて
取り組み方を詳しく解説します。

自分のレベルがどのあたりかを見て、
できる事に取りこぼしがないかを
見ていきましょう。

レベル1:節約編

・住宅費、家賃の考え方
・通信費の考え方
・趣味にかけるお金の考え方

レベル2:節税編

・ふるさと納税は2度美味しい
・非課税と節税のハイブリッド「iDeCo」

レベル3:投資編

・生活防衛資金を確保しよう
・余剰資金を投資する時の考え方
・効果をシミュレーションする

10年で1000万円
仕組み作り

・必要な余剰資金とは
・資産拡大自動化の仕組み

▼▼レベル1:節約編▼▼

レベル1:大きな支出を節約する

レベル1の目標

節約のポイント

(1)住宅費、家賃は、手取りの30%未満
(2)通信費は、格安SIMに変更し節約
(3)趣味にかける費用は手取りの10%未満

住宅費、家賃の考え方

living room set with green dumb cane plant
住居費は、一般的に月々の手取りの
25%~30%と言われています。

手取りが20万円であれば、
50,000円~60,000円が相場です。

ここで大きくリードできるのは
実家暮らしの人々です。

「親から自立するために実家から出ろ」

そんな事を言う会社の先輩もいますが
資産形成において「見栄」は二の次です。

家賃分を親に渡して親孝行
自分は家賃を抑えられて資産形成が加速する。
両者Win-Winですので、
決して、恥ずかしくない選択肢です。

通信費の考え方

hands phone smartphone electronics 1851218
スマートフォンの通信費も、
月々の支払いで大きな割合を占めます。

私は、通信費を1万円かかってましたが
解約して、格安SIMに変更し、
通信費を6,000円削りました。

通信の質も下がらず、
快適に使用しています。

▼さらに費用を抑えるなら、こちらもチェック

【格安SIMの月額費を一覧比較】低価格帯6社の通信プランを比較!一番安いのはどこ?とにかく安いものがすぐに知りたい 格安SIMいっぱいあるけど、 安い所がとにかく知りたい! そんな人のために、 月額費用...

趣味にかけるお金の考え方

man playing acoustic guitar selective focus photography
資産形成において、
あまり触れられていないことですが
趣味というものはとても重要です。

お金をあまり使わずに
ストレス発散できるものは
それだけで人生にとって財産です。

私は、ギターが趣味です。

「え?お金かかりそう」

そう思われやすいですが
弦の交換とメンテナンスで
平均1,000円/月ぐらいです。

初期費用が高いだけで、
人にも自慢できるし、コスパ最強かも。

皆さんも、月1,000円以内で
できる趣味を
探してみることを
オススメします。

スマホゲームは、無料でできるものも多く
課金欲を抑えれば、最高の趣味になります。

▼ギターに興味がある方はこちらへ

【ギターの種類と特徴まとめ!】ギター歴20年がざっくり解説ギター初心者に向けて これからギターを始めようとしているけど ギターの種類がいろいろあって、分からない。 そんな人たちに向...

 

▼▼レベル2:節税編▼▼

レベル2:節税制度を利用する

レベル2の目標

節約のポイント

(1)ふるさと納税で節税のメリットを知る
(2)iDeCoで効率的な資産形成を始める
※iDeCoはレベル3から始めても可

ふるさと納税は2度美味しい

raw meat on white ceramic plate
ふるさと納税は、住民税と所得税の控除に効果的です。
例えば、年収400万なら、
年間で最大42,000円節税することができます。
(自己負担額2,000円)

控除されるタイミングは、以下です。
住民税:利用の翌年5月~翌年4月まで分割還付
所得税:利用の翌年4~5月に還付

自己負担額2,000円のみで、
各土地の美味しいものを食べることができます。

ワンストップ特例制度を使用することで
簡単に申請をすることも可能です。

▼おすすめの返礼品について

【実質2,000円での豪華なお肉】 1万円でオススメのふるさと納税商品節税して豪華食材を楽しめる 資産形成を頑張っている人には、 節約・倹約など 我慢する時間が多くて、 かなり辛いと思います。 ...

非課税と節税のハイブリッド「iDeCo」


NISA制度に隠れがちですが
資産形成をするなら、iDeCoも
負けないぐらいの神制度です。

60歳まで引き出せないなど
デメリットが強調されますが
NISA制度は含み益が発生するまで
メリットがありません。

iDeCoは節税制度があるため
始めた年にメリットが発生します。

2022年の10月に改正され
利用できる対象者が増加しました。
興味のある方は是非チェック!

▼iDeCoのお得な運用・受け取り方

【新NISAだけで満足してる?】長期投資ならiDeCoも混ぜるべき理由と注意点95%以上が知らずに損してる? 資産形成の勉強を始めると つみたてNISAとiDeCoの2制度に たどり着いたのではないでしょ...

▼申し込みはこちら▼

 

▼▼レベル3:投資編▼▼

レベル3:さらに投資を活用する

レベル3の目標

節約のポイント

(1)生活防衛資金を確保する
(2)NISA制度を使いINDEX投資を始める
(3)iDeCoを未利用なら利用する

まず生活防衛資金を確保しよう


生活防衛資金とは、
投資を始める際に用意すべき資金です。

投資のやり始めは、
とにかくストレスがやばいです。
レベル1で作った貯金を生活防衛資金にし、
そこから溢れた分を投資に回します。

生活防衛資金は、
手取りの3カ月以上が推奨されていますが
自分が大金だと思う金額にするといいです。

そうすると投資額がしばらく含み損でも

「生活防衛資金が潤沢だから、まあいいか」

というメンタル面で投資をやめにくいです。
投資はメンタルも重要になってくるので
生活防衛資金は潤沢に確保しましょう。

余剰資金を投資する時の考え方

500時間以上勉強しても勝てなかった

私は、2021年の1月から投資を始めた。

実践したのは、以下の投資手法です。
・個別株投資+日本株式
・分散投資 +日本株式

この中で成長株投資と
高配当株投資も実践しており決算時期は、
ほとんどの企業の決算書を見ていました。

土日はほぼ投資の勉強でつぶし、
累計勉強時間は、500時間使っても
それでも年20万円マイナスでした。

それでも勝てなかったただ1つの理由

woman in black long sleeve shirt covering her face with her hands
「損切りができなかった」

これだけです。

え?と思うかもしれませんが
投資初心者が資金を減らす要因が

「一時的に下がっただけ」

と損切りができないことです。
そのまま大きな踏み損を抱えて
市場から退場してしまう。

こんな初心者を助ける制度が
ETFという制度です。

▼損切りで悩む人はこちらもどうぞ

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なぜ、投資信託なのか

ETFについて


こちらはS&P500連動型のETFです。

こんな感じで米国の優秀な企業約500社を
プロの証券マンが選別し、分散投資をします。

そんな夢のような制度がETFです。
米国は経済基盤がしっかりしており、
最も安定的な成長を望める国です。

保有していると分配金も受取れますが

「定額で買えない」

という欠点があります。
ここで出てくるのが「投資信託」です。

▼インデックス投資について

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ETFを定額で買えるのが「投資信託」


投資信託は、米国ETFを
定額で購入することができます。

【代表的な投資信託】
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
SBI・V・S&P500

米国の優秀な会社が自動的に
損切り・組み入れされるETFを
定額で買える仕組みが投資信託

ここまで知ると、投資を始める時に
オススメされる理由が理解できますよね。

▼投資信託の基準価額について

investment
【eMAXIS Slim米国株式SP500】基準価額が決まるのはいつ?詳しく解説投資信託の基準価額 皆さん、投資の勉強お疲れ様です。 この記事を読むと、SBI証券で 「eMAXIS Slim 米国株式(...

含み益への課税を何とかしたい


投資信託を購入しても、
売らないと利益を得られません。

投資をしていると売却時に課税されます。

【日本株の課税例】
(1)10万円で株を購入
(2)11万円で株を売却
(3)1万円の売却益が発生

1万円の20.315%が税金で引かれる。
残りは、約7,968円

この課税を軽減するのがNISA制度です。

2024年からの新NISA制度

金融庁 新しいNISA
出典:https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html

新NISA制度を使うと
最大1800万円まで保有でき、
売却時の含み益は全て非課税です。
(※外国株の場合は現地税がかかる)

いかがでしょうか。
投資をするなら、使わないと損ですよね。

それぐらい新NISA制度は神制度なのです。

▼新NISA制度の詳細について

【新NISAで高配当株を始める】2024年改定の新NISA制度で広がる可能性を解説 新NISAはどこが変わる? 2024年、NISAが大改革されます。 非課税期間の恒久化や枠の復活など 変更点が多いので、ま...

▼▼10年で1000万円を作る仕組み▼▼

10年間で1000万円を作るには

必要な余剰資金:65,000円

余剰資金の捻出方法

(1)倹約・費用見直しで65,000円を捻出
(2)NISAとiDeCoを利用して投資する

資産拡大自動化の仕組み

資産運用内容
年利5%を期待できるINDEX銘柄

ちなみに私は、以下を積立中
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

以下の2つのパターンで積み立てます。
(1)新NISA    :45,000円(月々)
(2)iDeCo     :20,000円(月々)

合計65,000円を積み立て続け、
年利5%で運用すると
10年後に10,093,348円になります。

貯金だけで1000万円を作る場合、
10年間で84,000円必要です。

計算すると
累計228万円お得に積立できる。

8.4万円-6.5万円=1.9万円
1.9万円x12カ月x10=228万円

▼投資を10年間続けた結果

引用:金融庁 資産運用シミュレーション
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

 

もし65,000円を確保できないなら


この計画を自分に当てはめる中で
どうしても投資資金を確保できない。

そうなったときは、
収入を上げる努力が必要です。

IT業種は、給与水準が高く
転職で給与を上げられる職種でもあります。

私もIT業界に10年以上いますので
実際の業務内容などを以下でまとめています。

▼年収600万円以上をめざすあなたへ

【メリット・デメリットを解説】現職インフラエンジニアが実情を正直に教えます インフラエンジニアを目指す人へ 増税や年金減額など、お金の不安が多い現代、 皆さんも給与やボーナスが伸びずに 悩んでいるの...

まとめ

1000万円達成は、組み合わせで挑む

man write plan desk notes pen 593333
この記事で解説したレベル3までの努力は、
日本人の労働者の2割程度しか実践していません。

制度の効果を見れば、活用した方がいいと
理解できたと思います。

1000万円は、長い道のりですので
倹約しすぎも良くないです。

適度に人生を楽しみつつ、
のんびり資産形成をする。

そんな生活スタイルを確保することが
資産1000万円を達成するためには
重要な要素です。

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ポンタ・ヒデヨシ
9年間の長期不登校を自力で克服し、32歳で貯金1000万円を達成。 不登校で悩む人に向けて、脱出方法、復学後の人生設計の参考になる情報をブログで発信中。